Poți obține un împrumut personal dacă ai un istoric de credit negativ?
Da, este posibil să poți obține un împrumut personal chiar și cu un istoric de credit nesatisfăcător, chiar dacă istoricul tău de credit nu este tocmai perfect.
Mai exact, mulți creditori oferă împrumuturi personale chiar și persoanelor cu istoric de credit negativ, pentru a veni în ajutorul celor aflați în situații financiare dificile.
Mulți oameni presupun că un scor de credit scăzut înseamnă automat că cererea lor va fi respinsă. În realitate, instituțiile de credit iau în considerare o serie de factori atunci când evaluează o cerere.
Venitul dumneavoastră, capacitatea de plată, statutul profesional și comportamentul financiar recent pot juca un rol important în procesul de luare a deciziilor.
Ce se consideră a fi un istoric de credit negativ?
Un istoric de credit negativ nu reprezintă un scor anume.
În general, un istoric de credit negativ poate include:
- Plăți neefectuate
- Valori implicite
- Hotărâri ale instanțelor județene (CCJ)
- Planuri de gestionare a datoriilor
- Falimentul
- Mai multe cereri de credit depuse recent
Chiar dacă una sau mai multe dintre aceste mențiuni figurează în dosarul dvs. de credit, este posibil ca unii creditori să fie totuși dispuși să ia în considerare cererea dvs.
De ce acordă creditorii atâta importanță istoricului de credit?
Instituțiile de credit utilizează istoricul tău de credit pentru a evalua riscul.
Vor să înțeleagă cum ți-ai gestionat creditele în trecut și dacă ai respectat termenele de rambursare.
Cu toate acestea, mulți creditori acordă acum o importanță semnificativă și capacității de rambursare.
Aceasta înseamnă că o persoană care a avut probleme de credit în trecut, dar care dispune de un venit stabil, poate avea totuși opțiuni la dispoziție.
Ce anume îți poate spori șansele de aprobare?
Deși aprobarea nu este niciodată garantată, următoarele sfaturi vă pot fi de ajutor:
Solicitați o sumă realistă
Poate fi mai ușor să împrumuți 500 de lire sterline decât să soliciți un împrumut de 5.000 de lire sterline.
Solicită doar ceea ce ai cu adevărat nevoie.
Limitați numărul de aplicații la minimum
Depunerea mai multor cereri într-un interval scurt de timp poate face uneori mai dificilă obținerea unui credit.
Verificați-vă dosarul de credit
Greșelile se întâmplă.
Verificarea periodică a raportului de credit vă poate ajuta să identificați erorile care ar putea afecta scorul dumneavoastră.
Fii sincer
Asigurați-vă întotdeauna că furnizați informații corecte în cererea dumneavoastră.
Instituțiile de credit efectuează verificări, iar eventualele neconcordanțe pot duce la întârzieri sau respingerea cererii.
Ce tipuri de împrumuturi personale sunt disponibile?
În funcție de situația dumneavoastră, opțiunile pot include:
- Împrumuturi personale negarantate
- Împrumuturi pe termen scurt
- Împrumuturi în rate
- Împrumuturi pentru consolidarea datoriilor
Disponibilitatea variază în funcție de instituțiile de creditare și de circumstanțele individuale.
Ar trebui să apelați la un garant?
Unii creditori oferă împrumuturi cu garant.
Un garant se angajează să ramburseze împrumutul în cazul în care dumneavoastră nu vă achitați ratele la timp.
Aceasta este o responsabilitate importantă și nu ar trebui niciodată asumată cu ușurință.
Asigurați-vă că ambele părți înțeleg pe deplin riscurile înainte de a continua.
Îmbunătățirea scorului de credit vă poate ajuta?
Desigur.
Chiar și îmbunătățirile minore pot face diferența pe termen lung.
Printre pașii obișnuiți se numără:
- Plata facturilor la timp
- Înscrierea pe listele electorale
- Reducerea soldurilor restante
- Evitarea aplicațiilor inutile
- Corectarea erorilor din dosarul dvs. de credit
De asemenea, pagina noastră dedicată îmbunătățirii scorului de credit vă poate fi de folos dacă vă străduiți în mod activ să vă îmbunătățiți scorul.
Ar trebui să depui cererea acum sau să aștepți?
Asta depinde de situația ta.
Dacă aveți nevoie urgentă de bani pentru o cheltuială neprevăzută, ar fi indicat să depuneți cererea chiar acum.
Dacă este probabil ca situația dumneavoastră să se îmbunătățească semnificativ în următoarele câteva luni, așteptarea ar putea spori șansele de aprobare și, eventual, ar putea îmbunătăți ratele care vi se oferă.
De asemenea, ghidul nostru privind împrumuturile personale din Marea Britanie vă poate fi de folos dacă sunteți la început în ceea ce privește împrumuturile. Dacă nu sunteți sigur cu privire la diferitele tipuri de împrumuturi disponibile, citiți ghidul nostru „Împrumuturi personale garantate vs. negarantate”. Pentru a înțelege modul în care creditorii evaluează cererile, consultați articolul „Ce scor de credit aveți nevoie pentru un împrumut?”. Dacă sunteți în căutarea unor opțiuni de împrumut mai accesibile, ghidul nostru „Împrumuturi cu dobândă anuală redusă (APR) pentru persoane cu istoric de credit negativ” vă explică ce opțiuni ar putea fi disponibile. De asemenea, puteți vizita pagina noastră „Reabilitarea creditului” pentru sfaturi practice privind îmbunătățirea profilului dvs. de credit înainte de a depune cererea.
Concluzii finale
Faptul că ai un istoric de credit negativ nu înseamnă automat că nu poți obține un împrumut personal.
Mulți creditori înțeleg că oamenii se confruntă din când în când cu dificultăți financiare și vor lua în considerare și alți factori, pe lângă simplul scor de credit.
Cheia este să împrumutați în mod responsabil, să înțelegeți costurile implicate și să solicitați doar credite pe care vă puteți permite să le rambursați fără probleme.
Dacă îți acorzi puțin timp pentru a-ți analiza opțiunile, poți lua o decizie mai bine fundamentată.
Pentru sfaturi independente privind împrumuturile și gestionarea datoriilor, accesați site-ul MoneyHelper sau al Autorității pentru Conduită Financiară (FCA).
Întrebări Frecvente
Pot obține un împrumut personal dacă am o hotărâre judecătorească de executare (CCJ)?
Este posibil. Unii creditori vor lua în considerare cererile depuse de persoanele care au înregistrat hotărâri judecătorești de executare (CCJ), deși opțiunile pot fi mai limitate.
Pot obține un împrumut personal după faliment?
Unii creditori pot lua în considerare cererile de credit după ieșirea din faliment, în funcție de situația dumneavoastră.
Un istoric de credit negativ înseamnă respingere automată?
Nu. Mulți creditori evaluează capacitatea de rambursare și situația actuală a solicitantului, pe lângă istoricul de credit.
Verificarea eligibilității mele îmi va afecta scorul de credit?
Mulți creditori oferă în prezent verificări de tip „soft-search”, care vă permit să vedeți opțiunile posibile fără a vă afecta dosarul de credit.
Pot să-mi sporesc șansele înainte de a depune cererea?
Da. Verificarea dosarului dvs. de credit, reducerea datoriilor și asigurarea acurateței informațiilor pot contribui la îmbunătățirea șanselor dvs.
