Zapoznaj się z zasadami przed zaciągnięciem pożyczki
Jeśli masz złą historię kredytową i potrzebujesz pożyczyć pieniądze, ważne jest, aby zrozumieć zasady, których muszą przestrzegać kredytodawcy i pośrednicy. Znajomość swoich praw może pomóc Ci uniknąć oszustw, podejmować lepsze decyzje i chronić się przed firmami, które nie postępują uczciwie.
Dobrą wiadomością jest to, że branża kredytowa w Wielkiej Brytanii podlega ścisłej regulacji. Każda firma zajmująca się pośrednictwem w udzielaniu kredytów lub ich udzielaniem konsumentom musi przestrzegać rygorystycznych zasad mających na celu ochronę kredytobiorców.
W niniejszym przewodniku wyjaśniono przepisy dotyczące pożyczek dla osób z negatywną historią kredytową, zasady ustanowione przez FCA oraz sposoby unikania oszustw. Znajdziesz tu również informacje na temat zabezpieczeń przysługujących Ci jako klientowi.
Kto reguluje kwestie związane z pożyczkami dla osób z negatywną historią kredytową?
W Wielkiej Brytanii większość działalności w zakresie kredytów konsumenckich podlega regulacjom Urzędu Nadzoru Finansowego (FCA).
FCA odpowiada za zapewnienie, by kredytodawcy i pośrednicy kredytowi traktowali klientów uczciwie, udzielali jasnych informacji oraz działali zgodnie z prawem.
Niezależnie od tego, czy ubiegasz się o pożyczkę dla osób z negatywną historią kredytową, pożyczkę ratalną, pożyczkę osobistą czy pożyczkę krótkoterminową, firma, z którą współpracujesz, powinna posiadać zezwolenie i podlegać nadzorowi ze strony FCA.
Przed złożeniem wniosku można sprawdzić, czy dana firma posiada zezwolenie, przeszukując rejestr FCA.
Jakich zasad muszą przestrzegać kredytodawcy?
Instytucje kredytowe podlegające nadzorowi FCA muszą przestrzegać szeregu ważnych zasad.
Należą do nich:
Odpowiedzialne udzielanie kredytów
Kredytodawcy muszą przeprowadzić weryfikację, aby ustalić, czy faktycznie stać cię na spłatę kredytu.
Oznacza to, że mogą zwrócić uwagę na:
- Twoje dochody.
- Twój status zatrudnienia.
- Istniejące zadłużenie.
- Wydatki gospodarstw domowych.
- Ruch na koncie bankowym.
- Historia kredytowa.
Kredytodawca nie powinien świadomie udzielać pożyczki, jeśli uważa, że spowodowałoby to szkodę finansową.
Jasne informacje
Kredytodawcy muszą wyjaśnić:
- Kwota, którą pożyczasz.
- Stopa procentowa.
- Łączna kwota do spłaty.
- Wszelkie opłaty lub koszty.
- Co się stanie, jeśli nie spłacisz rat?
Informacje te powinny być przedstawione w jasny sposób, a nie ukryte w drobnym drukiem.
Sprawiedliwe traktowanie
Klienci borykający się z trudnościami finansowymi muszą być traktowani sprawiedliwie.
Jeśli masz trudności z regulowaniem płatności, kredytodawcy powinni rozważyć odpowiednie formy wsparcia, zamiast po prostu nakładać dodatkowe opłaty i wywierać presję.
Procedury rozpatrywania skarg
Wszystkie firmy podlegające nadzorowi FCA muszą posiadać formalną procedurę rozpatrywania skarg.
Jeśli nie uda się rozstrzygnąć skargi, można skierować ją do Biura Rzecznika Finansowego.
A co z pośrednikami kredytowymi?
Wiele osób szukających w Internecie pożyczek dla osób z negatywną historią kredytową ma w rzeczywistości do czynienia z pośrednikiem kredytowym, a nie z pożyczkodawcą.
Pośrednik nie udziela pożyczek bezpośrednio. Zamiast tego przekazuje wniosek do podmiotów udzielających pożyczek, które mogą być skłonne go rozpatrzyć.
Podobnie jak kredytodawcy, pośrednicy kredytowi również muszą posiadać zezwolenie i podlegać nadzorowi ze strony FCA.
Muszą jasno wyjaśnić:
- Że są pośrednikiem.
- Jak działa ich usługa.
- Czy otrzymują prowizję od kredytodawców.
- Wszelkie opłaty, które mogą mieć zastosowanie.
Jak sprawdzić, czy firma pożyczkowa jest wiarygodna
Zanim złożysz wniosek o jakąkolwiek pożyczkę, poświęć kilka minut na przeprowadzenie kilku podstawowych sprawdzeń.
Sprawdź rejestr FCA
Najłatwiej zacząć od rejestru FCA.
Rzetelny pożyczkodawca lub pośrednik powinien figurować w rejestrze wraz z odpowiednimi danymi kontaktowymi.
Zachowaj ostrożność, jeśli:
- Numer telefonu się nie zgadza.
- Strona internetowa nie pasuje.
- Nazwa firmy jest nieco inna.
- Firma twierdzi, że posiada zezwolenie, ale nie można jej znaleźć.
Oszuści często kopiują dane prawdziwych firm, aby sprawiać wrażenie wiarygodnych.
Sprawdź listę ostrzeżeń FCA
FCA prowadzi również listę ostrzegawczą zawierającą firmy, o których wiadomo, że prowadzą działalność bez zezwolenia.
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę warto sprawdzić, czy dana firma znajduje się na tej liście.
Wiele osób odkrywa oszustwo dopiero po utracie pieniędzy. Szybkie sprawdzenie przed dokonaniem transakcji może zaoszczędzić sporo stresu.
Typowe oszustwa związane z pożyczkami dla osób z negatywną historią kredytową
Niestety, osoby o złej historii kredytowej często stają się celem oszustów.
Świadomość tego, na co należy zwracać uwagę, może pomóc Ci zachować bezpieczeństwo.
Oszustwa związane z opłatami z góry
Jednym z najczęstszych oszustw jest sytuacja, w której firma żąda wpłaty pieniędzy przed zatwierdzeniem pożyczki.
Mogą to opisać w następujący sposób:
- Opłata administracyjna.
- Składka ubezpieczeniowa.
- Opłata manipulacyjna.
- Kaucja zabezpieczająca.
Legalni pożyczkodawcy podlegający nadzorowi FCA nie gwarantują przyznania pożyczki w zamian za opłatę z góry.
Jeśli ktoś poprosi o pieniądze przed wypłaceniem pożyczki, potraktuj to jako poważny sygnał ostrzegawczy.
Oszustwa związane z gwarantowanymi pożyczkami
Żaden kredytodawca nie może w rzeczywistości zagwarantować zatwierdzenia wniosku każdemu wnioskodawcy.
Każda firma, która twierdzi, że:
„Gwarantowana akceptacja”
lub
„100% gwarancja zatwierdzenia kredytu”
należy podchodzić do tego z ostrożnością.
Wszyscy kredytodawcy muszą przeprowadzać weryfikację zdolności kredytowej.
Oszustwa związane z firmami zajmującymi się klonowaniem
Firmy-klony są szczególnie niebezpieczne.
Oszuści kopiują dane legalnych firm posiadających zezwolenie FCA i kontaktują się z konsumentami, podając się za prawdziwą firmę.
Wszystko może wydawać się autentyczne, dopóki nie poproszą o pieniądze lub dane osobowe.
Zawsze należy samodzielnie zweryfikować dane kontaktowe, korzystając z rejestru FCA.
Sprzedaż pod presją
Oszuści często próbują wywołać poczucie pilności.
Przykłady to między innymi:
- „Oferta wygasa dzisiaj.”
- „Musisz zapłacić natychmiast.”
- „To twoja ostatnia szansa.”
Rzetelni pożyczkodawcy zazwyczaj dają ci czas na zapoznanie się z umową i podjęcie świadomej decyzji.
Co należy zrobić, jeśli podejrzewasz oszustwo?
Jeśli uważasz, że skontaktowała się z Tobą firma oferująca oszukańskie pożyczki:
- Przestań się z nimi kontaktować.
- Nie wysyłaj żadnych pieniędzy.
- Nie podawaj żadnych dodatkowych danych osobowych.
- Sprawdź rejestr FCA.
- Sprawdź listę ostrzeżeń FCA.
- Zgłoś tę sprawę do Action Fraud.
Im szybciej podejmiesz działania, tym większe masz szanse na zapobieżenie dalszym stratom.
Alternatywne rozwiązania, jeśli masz obawy związane z zaciągnięciem pożyczki
Jeśli masz obawy związane z zaciągnięciem pożyczki dla osób z negatywną historią kredytową, mogą istnieć inne dostępne opcje.
W zależności od Twojej sytuacji możesz rozważyć:
- Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.
- Kredyty na budżet.
- Zaliczki na poczet wynagrodzenia.
- Pomoc od rodziny lub przyjaciół.
- Produkty służące do budowania historii kredytowej.
- Tymczasowe ograniczenie wydatków.
- Usługi doradztwa w zakresie zadłużenia.
Rozważenie alternatywnych rozwiązań może czasami okazać się tańsze i bezpieczniejsze niż zaciągnięcie pożyczki.
Końcowe przemyślenia
Pożyczki dla osób z negatywną historią kredytową są legalnymi, podlegającymi regulacjom produktami finansowymi, jednak nie każda firma działająca w Internecie jest godna zaufania.
Przed złożeniem wniosku upewnij się, że kredytodawca lub pośrednik posiada zezwolenie wydane przez FCA, zapoznaj się z powiązanymi kosztami i zachowaj ostrożność wobec osób żądających opłat z góry lub gwarantujących przyznanie kredytu.
Poświęcenie kilku minut na sprawdzenie wiarygodności firmy może uchronić cię przed padnięciem ofiarą oszustwa kredytowego.
W razie wątpliwości lepiej się wycofać i przeprowadzić dodatkowe kontrole, zanim przejdziesz dalej.
Chcesz sprawdzić, do jakich świadczeń możesz się kwalifikować?
Sprawdź, czy spełniasz warunki, na naszej stronie stronie poświęconej pożyczkom dla osób z negatywną historią kredytową . Nasze wstępne sprawdzenie odbywa się w trybie „soft”, więc nie wpłynie to na Twoją ocenę kredytową.
Powiązane poradniki
Jeśli szukasz informacji na temat zaciągania kredytów przy złej historii kredytowej, pomocne mogą być również poniższe poradniki:
- Kompleksowy przewodnik po pożyczkach dla osób z negatywną historią kredytową
- Czym jest pożyczka dla osób z negatywną historią kredytową?
- Alternatywy dla pożyczek dla osób z negatywną historią kredytową
- Poprawa historii kredytowej: popraw swoją ocenę kredytową
- Pożyczki dla osób z negatywną historią kredytową: popularne mity i błędne przekonania
Frequently Asked Questions
Czy pożyczki dla osób z negatywną historią kredytową podlegają regulacjom prawnym w Wielkiej Brytanii?
Tak. Legalni pożyczkodawcy obsługujący osoby z negatywną historią kredytową oraz pośrednicy kredytowi muszą posiadać zezwolenie i podlegać nadzorowi Urzędu Nadzoru Finansowego (FCA). Przed złożeniem wniosku można sprawdzić status danej firmy w rejestrze FCA.
Jak mogę sprawdzić, czy firma pożyczkowa jest wiarygodna?
Sprawdź, czy firma figuruje w rejestrze FCA, i upewnij się, że dane kontaktowe są zgodne z tymi podanymi na stronie internetowej firmy. Jeśli się nie zgadzają, zachowaj ostrożność.
Czym jest lista ostrzegawcza FCA?
Lista ostrzegawcza FCA zawiera nazwy firm, które mogą prowadzić działalność bez zezwolenia lub nielegalnie kierować swoją ofertę do konsumentów w Wielkiej Brytanii. Sprawdzenie tej listy przed złożeniem wniosku może pomóc w uniknięciu oszustw.
Czy pobieranie przez pożyczkodawcę opłaty z góry jest niezgodne z prawem?
Wiele oszustw związanych z pożyczkami polega na żądaniu wpłaty zaliczki przed przekazaniem środków. Jeśli firma prosi o pieniądze przed udzieleniem pożyczki, należy zachować szczególną ostrożność i dokładnie sprawdzić sprawę przed podjęciem dalszych kroków.
Czy kredytodawca może zagwarantować przyznanie kredytu osobie z negatywną historią kredytową?
Nie. Wszyscy licencjonowani kredytodawcy mają obowiązek przeprowadzać weryfikację zdolności kredytowej. Do każdej firmy obiecującej gwarantowaną zgodę na kredyt należy podchodzić z rezerwą.
Co mam zrobić, jeśli podejrzewam, że padłem ofiarą oszustwa kredytowego?
Należy zaprzestać kontaktów z tą firmą, nie wysyłać żadnych pieniędzy, sprawdzić rejestr FCA oraz listę ostrzeżeń, a także zgłosić sprawę do Action Fraud.
Czy mogę złożyć skargę na kredytodawcę lub pośrednika?
Tak. Firmy podlegające nadzorowi FCA muszą posiadać procedurę rozpatrywania skarg. Jeśli nie jesteś zadowolony z wyniku, możesz skierować skargę do Financial Ombudsman Service.
Czy pośrednicy kredytowi podlegają nadzorowi FCA?
Tak. Pośrednicy kredytowi muszą posiadać zezwolenie wydane przez FCA i podlegać jej nadzorowi oraz jasno wyjaśniać, na jakich zasadach działają ich usługi.
Czy przepisy FCA chronią kredytobiorców z negatywną historią kredytową?
Tak. Przepisy FCA mają zastosowanie niezależnie od historii kredytowej klienta. Kredytodawcy muszą traktować wszystkich klientów sprawiedliwie i udzielać kredytów w sposób odpowiedzialny.
Gdzie mogę sprawdzić, czy nie padłem ofiarą oszustwa kredytowego?
Lista ostrzeżeń FCA oraz serwis ScamSmart to doskonałe punkty wyjścia. Zawierają one aktualne informacje na temat znanych oszustw i nieautoryzowanych firm.
