Procesul CCJ
Un împrumut CCJ este destinat persoanelor care au o hotărâre judecătorească înregistrată împotriva lor la adresa de domiciliu sau de afaceri. Deși nu există un produs de creditare numit împrumut CCJ, la fel cum nu există un produs numit împrumut pentru persoane cu istoric de credit negativ, folosim acești termeni pentru a diferenția împrumuturile scumpe de împrumuturile mai ieftine. Împrumuturile sunt, de fapt, doar sume specifice de bani împrumutate pe o perioadă determinată de timp, la o rată a dobânzii dată.
Dacă ai fost atent cu veniturile și cheltuielile tale și ți-ai amintit întotdeauna să-ți plătești datoriile la timp, atunci un CCJ ar trebui să fie unul dintre ultimele lucruri la care te gândești. Dacă, pe de altă parte, trăiești de pe o zi pe alta și salariul tău nu acoperă niciodată cheltuielile lunare, este foarte probabil ca datoriile și rambursarea acestora să fie mereu în mintea ta.
Mulți oameni se declară surprinși când află că împrumutul sau ipoteca lor a fost respinsă din cauza „datoriilor neplătite”, împreună cu dezvăluirea ulterioară a unui CCJ. Realitatea este că un CCJ este relativ greu de obținut și, dacă nu trăiești într-un circ ambulant și nu deții un telefon mobil, practic nu există nicio posibilitate să ți se acorde un CCJ fără știrea ta. Există o mulțime de scrisori și apeluri telefonice, mesaje text și e-mailuri care trebuie primite înainte ca cineva să se apropie de sala de judecată.
Deci, care este procedura? Dacă ați împrumutat bani sau ați cumpărat ceva în rate, veți avea un calendar de rambursări. Aceasta înseamnă că trebuie să știți când este următoarea plată și care este suma acesteia. Dacă plătiți la timp, nu este nicio problemă, dar dacă începeți să ratați plățile, în curând vor apărea probleme.
Dacă sunați la creditorul dvs. și faceți o înțelegere pentru a reduce sau suspenda plățile, acest lucru va fi înregistrat în mod normal în dosarul dvs. de credit, dar, deoarece ați obținut permisiunea de a le suspenda sau opri, nu ar trebui să fie notat ca o neplată a împrumutului, astfel încât scorul dvs. de credit va rămâne practic același, cu o ușoară scădere.
Dacă nu efectuați plățile fără permisiune, va fi înregistrată o neplată în dosarul dvs. de credit, iar cu cât numărul lunilor neplătite este mai mare, cu atât lista neplăților va fi mai lungă.
Până în acest moment, creditorul dvs. va fi încercat să vă contacteze prin toate mijloacele disponibile, iar în zilele noastre, când aproape toți putem fi contactați prin poștă, SMS, e-mail, telefon sau chiar rețelele sociale, ar trebui să fi trăit într-o peșteră din munți pentru a-i convinge că nu știați că vă caută. Dacă ai ratat suficiente plăți și ai încălcat suficiente acorduri ulterioare, creditorul tău poate decide că este timpul să nu-ți mai acorde a doua șansă și să te dea în judecată pentru a-și recupera banii.
Procesul
Primul lucru pe care îl veți primi va fi o citație din partea tribunalului județean sau un formular de cerere din partea tribunalului județean. Primul lucru pe care trebuie să îl faceți după primirea acestora este să contactați imediat o organizație caritabilă care oferă consiliere gratuită în materie de datorii. Până în acest moment, vi s-a trimis cel puțin o scrisoare de avertizare, o notificare de neplată și o scrisoare în care vi se comunică că se vor lua măsuri judiciare dacă nu efectuați plata. Trebuie să primiți o notificare de neplată cu cel puțin 14 zile înainte de luarea oricărei măsuri judiciare, dacă este vorba de un contract de credit de consum, iar notificarea de neplată vă va informa cu privire la acest lucru, precum și la orice măsură iminentă și la modalitățile de a o evita.
NU IGNORAȚI ACESTE SCRISORI. Dacă le ignorați, instanța va continua și va pronunța hotărârea, dar nu va putea lua în considerare circumstanțele dvs., astfel încât va trebui să rambursați suma integrală plus cheltuielile, iar aceasta va fi costisitoare, indiferent de valoarea inițială a datoriei.
După primirea citației sau a formularului de revendicare și după ce ați discutat cu un serviciu de consiliere în materie de datorii, veți avea 3 opțiuni cu privire la modul de procedare dacă nu puteți negocia datoria direct cu creditorul. O opțiune este să contestați datoria; consilierul dvs. vă va ajuta în acest sens. O altă opțiune este să recunoașteți datoria și să oferiți o explicație completă a situației dvs. financiare, astfel încât instanța să poată decide suma pe care trebuie să o rambursați lunar sau puteți solicita mai mult timp decât cele 14 zile în care să vă prezentați cazul.
Odată ce ați decis ce cale să urmați și instanța a deliberat asupra capacității dvs. de rambursare, judecătorul va emite fie o hotărâre prin rate, în care veți rambursa lunar o parte din datorie până la achitarea integrală a acesteia, fie o hotărâre imediată, prin care vi se va solicita rambursarea integrală a datoriei.
Și dacă tot nu plătești?
Instanța are 3 opțiuni dacă nu plătiți după ce a fost emisă hotărârea CCJ împotriva dvs., declanșând astfel procesul CCJ. Aceasta poate trimite executorii judecătorești, poate emite un ordin de poprire pe venituri sau poate emite un ordin de executare silită dacă sunteți proprietarul unei locuințe. Executorii judecătorești pot intra în locuința dvs. (cu permisiunea dvs.) și pot lua bunurile dvs. pentru a le vinde. Există anumite lucruri pe care nu le pot lua, dar majoritatea obiectelor de valoare vor fi probabil confiscate în mod legitim. Un ordin de poprire a veniturilor este destul de explicativ, iar un ordin de plată pentru proprietarii de case înseamnă că aceștia ar putea să-și piardă proprietatea dacă nu își achită datoriile.
O hotărâre judecătorească (CCJ) va rămâne în dosarul dvs. de credit timp de 6 ani, indiferent dacă a fost achitată sau nu. Dacă a fost achitată, acest lucru va fi menționat în dosar și vă va ajuta să obțineți credite în viitor, deoarece majoritatea creditorilor vor fi reticenți să acorde credite persoanelor cu o hotărâre judecătorească neachitată, indiferent de motiv sau de sumă. Va fi la fel de dificil să obțineți un credit ipotecar, un card de credit sau chiar să deschideți un cont bancar până când nu vor fi achitate toate hotărârile judecătorești.
Cea mai bună măsură de luat?
Cea mai bună măsură este să vă plătiți întotdeauna datoriile la timp și, dacă știți că veți întârzia o lună, să luați legătura cu creditorul și să-l informați. Comunicați întotdeauna și veți avea șansa de a evita acțiunea în instanță. Fiți cât mai sincer și deschis cu privire la motivele situației dificile în care vă aflați și s-ar putea să fiți surprins de flexibilitatea multor creditori.
Concluzia este că suntem cu toții oameni (chiar și creditorii au, de obicei, o față umană), cu toții am împrumutat bani la un moment dat în trecut și cu toții am avut probleme de un fel sau altul pe care viața ni le-a trimis uneori pentru a ne pune la încercare, așa că ar trebui să existe un anumit grad de compasiune pentru situația dificilă a altuia. Încă un sfat pentru a evita acțiunile în instanță pentru neplata unui împrumut: nu contractați niciodată mai mult de un împrumut în același timp. Rămâneți întotdeauna cu unul singur înainte de a contracta altul, indiferent cât de tentant ar părea. Mai multe informații despre procesul CCJ găsiți aici.
